支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展 構(gòu)建完備綠色金融體系

今年是“十四五”開局之年，針對綠色轉(zhuǎn)型、綠色農(nóng)業(yè)、綠色金融等方面的相關(guān)政策接連出臺。碳達峰碳中和“3060”目標的提出加速了綠色低碳領(lǐng)域的發(fā)展，而在推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展以及構(gòu)建更完善的綠色金融體系方面，已開始全面布局。

今年的中央一號文件提出，推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，這包括實施國家黑土地保護工程，推廣保護性耕作模式等十五項重要措施要求。為了貫徹落實黨中央、國務(wù)院推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展決策部署，加快農(nóng)業(yè)全面綠色轉(zhuǎn)型，持續(xù)改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，8月23日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等六部門制定了《“十四五”全國農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），《規(guī)劃》指出，推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展是一項系統(tǒng)工程、一項艱巨任務(wù)，需要加強協(xié)調(diào)、密切配合，共同推進《規(guī)劃》任務(wù)落實。要目標同向，聚焦農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展重點任務(wù)，列出清單，細化措施，逐項落實。資源同聚，資金、人才、技術(shù)等資源要素要向農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的重點領(lǐng)域和重點區(qū)域聚集，發(fā)揮集合效應(yīng)，提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量。力量同匯，創(chuàng)新推進機制，形成政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)、社會參與的格局。

如果說上述《規(guī)劃》是對“十四五”期間發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)進行了詳細的部署與落實，那么，10月24日發(fā)布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》既讓鄉(xiāng)村綠色發(fā)展主題更加突出，也給涉農(nóng)金融機構(gòu)提高綠色金融比重提出了新要求。農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展需要綠色金融強有力的支持，綠色金融的體系完善同樣成為2021全年人民銀行的重點工作之一。

11月3日，中國人民銀行行長易綱線上出席第26屆聯(lián)合國氣候變化大會（COP26）金融日活動時表示，中央銀行可以在實現(xiàn)碳中和過程中發(fā)揮積極作用。中國人民銀行近年來建立完善綠色金融政策體系，修訂綠色分類標準，推進氣候和環(huán)境相關(guān)信息披露，動員市場資金支持綠色轉(zhuǎn)型，推動中國綠色金融市場快速發(fā)展。易綱介紹了中國人民銀行正組織開展對金融機構(gòu)的氣候風險壓力測試、設(shè)計碳減排支持工具的情況。

中國人民銀行副行長陳雨露在2021年10月舉辦的金融街論壇年會“金融支持綠色低碳發(fā)展”分論壇上表示，過去五年間，中國積極構(gòu)建綠色金融政策框架，支持綠色與低碳發(fā)展。截至目前，中國綠色貸款余額接近14萬億元，綠色債券存量規(guī)模接近1萬億元，均位居世界前列。中國綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，綠色貸款不良率低于全國商業(yè)銀行不良貸款率平均水平，綠色債券尚無違約案例。

11月8日，人民銀行發(fā)布推出碳減排支持工具，向金融機構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)在自主決策、自擔風險的前提下，向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，貸款利率應(yīng)與同期限檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。碳減排支持工具發(fā)放對象暫定為全國性金融機構(gòu)，人民銀行通過“先貸后借”的直達機制，對金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的符合條件的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%。此次碳減排支持工具的推出將發(fā)揮政策示范效應(yīng)，引導(dǎo)金融機構(gòu)和企業(yè)更充分地認識綠色轉(zhuǎn)型的重要意義，鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領(lǐng)域，向企業(yè)和公眾倡導(dǎo)綠色生產(chǎn)生活方式、循環(huán)經(jīng)濟等理念，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標。

事實上，人民銀行早在2015年、2018年分別制定了針對綠色債券和綠色信貸的標準，今年5月27日又發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》，并要求人民銀行分支機構(gòu)要根據(jù)該“評價方案”要求，結(jié)合實際制定轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)（法人）綠色金融評價實施細則并做好評價工作，積極探索拓展評價結(jié)果應(yīng)用，著力提升銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融績效。

從推動農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展到綠色金融體系的不斷完善，政策的頂層設(shè)計越來越明確。如果說，人民銀行擔當著豐富和完善綠色金融體系的“總規(guī)劃師”的角色，那么，相關(guān)金融機構(gòu)就需要有的放矢地把握好綠色金融的發(fā)展方向，根據(jù)自身實際情況，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，讓綠色金融的力量成為農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的助推器，這同樣需要不同類型和特征的金融機構(gòu)共同構(gòu)建一個良好的綠色金融服務(wù)生態(tài)。實際情況是，不同的金融機構(gòu)正在從各自的角度積極推進著這個服務(wù)生態(tài)的建設(shè)。例如：工商銀行把環(huán)境與社會風險合規(guī)要求納入投融資全流程管理，中國銀行正在研究開展環(huán)境風險壓力測試。

發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)將帶來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，這涉及整個農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)及生活方式的變革，涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)該借此加快綠色轉(zhuǎn)型步伐，積極提高綠色信貸占比。例如，多項政策鼓勵循環(huán)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，而發(fā)展循環(huán)農(nóng)業(yè)前期需要大量資金投入，同時，在生產(chǎn)經(jīng)營方面需要有可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式作為支撐，這就要求涉農(nóng)金融機構(gòu)針對相關(guān)循環(huán)農(nóng)業(yè)的經(jīng)營主體提供有針對性的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)。再比如，一直以來鼓勵農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，這要求地方政府部門基于不同地區(qū)的資源稟賦進行規(guī)劃并推動，無論是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工及民宿相融合的模式，還是基于當?shù)貧v史文化資源而構(gòu)建的鄉(xiāng)村文旅綜合開發(fā)的模式，金融機構(gòu)既可著眼于供應(yīng)鏈金融模式開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，又可充分挖掘相關(guān)區(qū)域的生態(tài)價值，創(chuàng)新有助于生態(tài)價值增值的信貸產(chǎn)品。

毋庸置疑，綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新也會反作用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的生產(chǎn)及生活方式的改變。例如，浙江省的部分地區(qū)針對農(nóng)村人群的綠色生產(chǎn)生活方式（如垃圾處理、節(jié)能環(huán)保等）進行相關(guān)主體的綠色積分與授信額度相對應(yīng)，一方面鼓勵相關(guān)區(qū)域的主體踐行綠色生產(chǎn)生活方式；另一方面讓綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)更好地與需求主體形成供需量化匹配，達成綠色金融服務(wù)更加精準有效，并推動綠色行為的普及。

我們看到，在綠色金融推動農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的同時，科技的賦能是不可或缺的，換言之，伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，綠色農(nóng)業(yè)與綠色金融會產(chǎn)生更好的加速效應(yīng)。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的兩項重要指標就是“科技＋綠色”，這里所提及的科技除了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)科技之外，還有基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的智能化農(nóng)業(yè)科技，這就要求綠色金融也必須走向數(shù)字化服務(wù)的道路，因此，支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，構(gòu)建完備的綠色金融體系，數(shù)字化的能量必須加持其中，只有這樣，才會讓綠色金融服務(wù)更精準、更高效。